biznes

Tradycyjne podziały w bankowości, na pracowników zajmujących się wyłącznie obsługą kasową, wyłącznie udzielaniem kredytów czy też depozytów, powoli odchodzi do lamusa. Dzisiaj pracownik banku powinien nie tylko móc zaoferować klientowi pełną gamę produktów bankowych, ale także być dobrze zaznajomiony z najnowszymi technologiami. Dziś praktycznie każdy szanujący się bank oferuje dostęp do bankowości internetowej, coraz więcej w obsłudze klientów wykorzystuje ekrany dotykowe czy też tablety. Wpływa to z reguły pozytywnie na sprawność obsługi, a większość operacji bankowych dokonywana jest szybciej niż jeszcze kilka lat temu. Duże zmiany szykują się również w samej organizacji systemów bankowych. Dzięki teleinformatyce, czyli wykorzystaniu telekomunikacji w informatyce, pojawiają się nowe produkty bankowe w ramach bankowości bezpośredniej czy też bankowości prywatnej. Operacje bankowe ulegają umiędzynarodowieniu, [...]

Państwo dba o to, aby funkcjonowanie banków oraz bezpieczeństwo zgromadzonych w nich depozytów było niezagrożone. W tym celu powołał instytucję sprawującą nadzór nad bankami, którą obecnie jest Generalny Inspektorat Nadzoru Bankowego. Nadzór bankowy ma liczne zadania. Możemy wśród nich wymienić zapobieganie utracie płynności finansowej przez banki, niedopuszczanie do naruszeń prawa bankowego i innych przepisów regulujących działalność banków, ocena rentowności banku i zapobieżenie jego ewentualnej likwidacji, określanie zasad bezpiecznego funkcjonowania banku, tzw. norm ostrożnościowych, które mogą wpłynąć np.. na wielkość jego akcji kredytowej. Nadzór udziela zezwoleń na otwarcie nowych instytucji bankowych, a więc w pewnym stopniu wpływa na konkurencję na rynku międzybankowym. Może też podjąć, a nawet niekiedy musi, działania wobec banków, których sytuacja finansowa znacząco się pogarsza. [...]

W końcu lat dziewięćdziesiątych ubiegłego wieku zaczęły się pojawiać w Polsce pierwsze po II wojnie świtowej spółdzielcze kasy oszczędnościowo–kredytowe. Ich zasada działania jest zbliżona do zasad działania banków spółdzielczych. Inaczej mówiąc, oferują one standardowe produkty i usługi, ale tylko wobec swoich członków. Aby się stać członkiem SKOK-u, należy wykupić udział i z reguły z góry opłacić roczną składkę członkowską. Nie są to kwoty duże, więc w zasadzie członkiem takiej kasy może zostać nawet osoba niezbyt zamożna. Taka była właśnie idea powstania pierwszych, jeszcze przedwojennych kas oszczędnościowo–kredytowych. Gromadziły one ludność niezamożną, a dzięki wkładom członkowskim mogły oferować korzystniejsze oprocentowanie depozytów i kredytów niż tradycyjne banki, w których zazwyczaj ich członkowie nie byli w stanie znaleźć nic dla siebie. Niestety, dziś idea SKOK-ów w praktyce uległa wypaczeniu. [...]

Banki uniwersalne, a takich w Polsce jest najwięcej, oferują swym klientom szeroki wachlarz produktów i usług bankowych. Ogólnie produkty bankowe możemy podzielić na depozytowe i kredytowe. Wśród produktów depozytowych największym zainteresowaniem cieszą się lokaty. Banki oferują je klientom na różny okres, począwszy od lokaty nocnej, poprzez kilkudniowe, kilkumiesięczne, aż do rocznych czy nawet dwuletnich. Produktami depozytowymi są też konta osobiste, których wielu z nas ma nawet kilka. Wreszcie istnieją konta oszczędnościowe, które pełnią funkcję pośrednią między kontami osobistymi a lokatami – środki na nich znajdujące są oprocentowane, a ponadto możliwa jest wypłata części środków z nich. Banki oferują też bardzo liczne produkty kredytowe. Możemy tu wymienić kredyty i pożyczki gotówkowe , kredyty i pożyczki hipoteczne, kredyty samochodowe oraz kredyty konsolidacyjne, limity w koncie osobistym, [...]

W minionym ustroju istniał w Polsce Narodowy Bank Polski, który był wprawdzie bankiem centralnym, ale jego działalność była znacznie mniej istotna niż dziś, oraz trzy banki państwowe obsługujące różne grupy ludności oraz rozliczenia międzynarodowe. Po 1989 r. rola NBP wzrosła, a ponadto z jego majątku powstało siedem banków komercyjnych. Dziś nie ma już ani jednego banku, w którym kapitał należałby w większości do państwa, natomiast w polskiej bankowości coraz większą rolę odgrywa kapitał zagraniczny. Funkcjonują również w naszym kraju liczne filie banków zagranicznych. Jeśli przeanalizujemy podział banków w Polsce, znajdziemy w nim pełniący nadrzędną rolę bank centralny, dalej podlegające mu banki komercyjne, banki spółdzielcze oraz banki specjalne i kasy oszczędnościowe. Banki komercyjne to banki uniwersalne, prowadzące działalność depozytową, kredytową oraz usługi operacyjne. [...]

Każdy z nas, nawet jeśli jeszcze nie jest, to w przyszłości na pewno będzie klientem jakiegoś banku. Wystarczy przejść się centralną ulicą dużego miasta, aby natrafić przynajmniej na kilka siedzib oddziałów różnych banków, nieraz położonych wręcz obok siebie. Co więc sprawia, że tak chętnie korzystamy z usług banków ? Pierwszym powodem jest niewątpliwie to, że bank służy nam za doradcę i pośrednika w naszych sprawach finansowych. Sprawy te są dla nas bardzo ważne, a ponadto nawet dokonanie zwykłego przelewu bez pośrednictwa banku jest trudne lub nieopłacalne. Po drugie, rosnąca konkurencja wśród banków sprawia, że ceny usług bankowych są dziś coraz mniejsze, co zachęca do korzystania z nich. Wreszcie dziś nie ma potrzeby korzystania z wszystkich usług w ramach tylko jednego banku, choć starają się one taką postawę promować. Można mieć konto w jednym banku, kartę kredytową wziąć w drugim, [...]

Dziś nadal w roli środka wymiany funkcjonują banknoty i monety, ale coraz więcej operacji bankowych dokonywanych jest w formie pieniądza elektronicznego – wystarczy tu przytoczyć choćby miliony przelewów bankowych wykonywanych codziennie w naszym kraju. Jednak pieniądz to nie tylko środek wymiany. Jest też miernikiem wartości towarów – w nim podawane są ceny towarów, dzięki niemu możemy też ocenić wartość odroczonych płatności, jak np. odsetek bankowych. Pieniądz wykorzystuje się również jako środek płatniczy. Dzięki temu możliwe jest wykonywanie transakcji, w których zapłata nie następuje równocześnie z dostarczeniem towaru czy też usługi. Przykładem może być tu choćby dostarczanie energii elektrycznej, a także otrzymywanie wynagrodzenia za pracę – tutaj zazwyczaj najpierw świadczymy na rzecz pracodawcy pracę, a później dopiero otrzymujemy za nią zapłatę. Pieniądz jest również środkiem tezauryzacji, [...]

Dziś trudno sobie to wyobrazić, ale nie zawsze pieniądz istniał w takiej formie, jaką znamy dziś. Mało tego, w czasach przedhistorycznych nie był on w ogóle potrzebny – pierwsi myśliwy i rolnicy zdobywali bowiem jedynie tyle pożywienia i produkowali tyle towarów, ile było potrzebne dla nich i ich rodziny. Szybko jednak ludzie zaczęli łączyć się we wspólnoty i w związku z tym pojawili się specjaliści w zakresie wytwarzania poszczególnych dóbr. Produkowali oni zbyt dużo, aby potrafili to samodzielnie zużytkować, stąd pojawiła się potrzeba wymiany towaru za towar. Jednak z uwagi na to, że często proces tej wymiany sprawiał dużą trudność, pojawiły się towary, które były powszechnie uważane za środek wymiany, a to jest podstawową funkcją pieniądza. Tak pojawił się pieniądz towarowy. W zależności od miejsca używano różnych towarów, jednak z czasem za najlepiej spełniające tę funkcję uznano metale szlachetne – srebro i złoto. [...]

Liczne negatywne skutki inflacji sprawiają, że walka z nią jest dla państwa bardzo ważna. Co roku na podstawie sytuacji gospodarczej ustalany jest przez Radę Polityki Pieniężnej dopuszczalny poziom stopy inflacji (obecnie 2,5% +/– 1%). Zadaniem Narodowego Banku Polskiego jest utrzymanie inflacji w wyznaczonych granicach, co nie jest łatwe i często zdarza się, że w ujęciu rocznym inflacja przekracza dopuszczalny pułap. Nie jest możliwe podanie jednego, uniwersalnego i skutecznego sposobu walki z inflacją. Państwo powinno korzystać raczej z wielu dostępnych instrumentów jej ograniczania. Można stosować tu wzrost stóp procentowych i obciążeń podatkowych, należy jednak uważać, żeby nie wywołać przy tym wzrostu bezrobocia i recesji. Innym sposobem jest regulowanie dopływu pieniądza do obiegu gospodarczego poprzez zwiększanie poziomu rezerw obowiązkowych. Wpływa to na zmniejszenie dostępności kredytów, [...]

Inflacja niesie ze sobą liczne negatywne skutki. Jednym z nich jest spadek wartości pieniądza w czasie, co może zniechęcić do oszczędzania, jeśli nie jest możliwe takie zainwestowanie pieniędzy, aby zrekompensować spadek jego wartości. Gdy inflacja przekształca się w galopującą, firmy mają trudności z rachunkiem ekonomicznym, gdyż nie sposób przewidzieć wtedy kosztów produkcji i cen towarów. Wzrost stopy inflacji powoduje też wzrost oprocentowania kredytów, co może zwiększyć trudności w ich uzyskaniu oraz w późniejszym ich spłacaniu. Pojawiają się też trudności w handlu zagranicznym, gdyż przez spadek wartości waluty narodowej w stosunku do zagranicznych walut wymienialnych utrudniony jest eksport. Jeśli natomiast dla wspomożenia eksportu waluta zostanie zdewaluowana, czyli straci na swej wartości na podstawie odgórnej decyzji, wtedy dla odmiany trudności będzie przeżywał import. Może też powodować turbulencje na rynku papierów wartościowych, co może utrudnić obrót nimi. Bodaj najistotniejszym skutkiem inflacji dla przeciętnego obywatela jest nie tylko wzrost cen towarów, [...]